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銀保監系統“盛夏”連開罰單 房地產信貸成違規“重災區”

發布時間:2019-08-05 22:01

作者:記者戚奇明

  近日,銀保監局和銀保監分局對金融機構和個人分別開出3張罰單。據統計,下半年以來(截至8月4日,下同),銀保監會、銀保監局、銀保監分局一共開出罰單236張。其中,上海銀保監局開出罰單6張。據了解,信貸領域是銀行違法違規的“主力”,房地產信貸是其中的“重災區”。
  銀保監系統下半年罰單不斷
  8月份以來,銀保監局和銀保監分局開出了3張罰單,分別為遼寧省大連銀保監局對中國工商銀行大連星海支行和對該行工作人員孫某開出的罰單,以及甘肅省武威銀保監分局對富德生命人壽保險股份有限公司武威中心支公司、該公司員工李某開出的罰單。
  據銀保監會官網信息顯示,對中國工商銀行大連星海支行的處罰理由為:固定資產貸款貸后管理不力,信貸資金用途與合同約定不符,部分資金被用于償還關聯企業貸款利息。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,決定對該行處以罰款人民幣50萬元。對該行工作人員孫某的處罰理由為:中國工商銀行大連星海支行固定資產貸款貸后管理不力,信貸資金用途與合同約定不符,部分資金被用于償還關聯企業貸款利息。當事人負直接管理責任,并對其提出警告。
  武威銀保監分局行政處罰信息公開表顯示,由于虛增物品單價套取費用用于展業,財務數據不真實等原因,根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條第(一)項、第一百七十一條規定,對富德生命人壽武威中心支公司違法行為罰款人民幣10萬元;對李某違法行為警告并罰款人民幣2萬元。
  另外,《上海金融報》記者在上海銀保監局官網上查詢到的信息顯示,上海銀保監局下半年以來開出罰單6張。其中,對金融機構(華澳國際信托有限公司、意大利裕信銀行股份有限公司上海分行,交銀金融租賃有限責任公司以及某中資行)開出罰單4張,對金融機構工作人員開出罰單2張。金融機構主要違法違規事實包括在一段時間內向上海銀保監局隱瞞了公司實際控制股東和實際控制人變更事項;未完整準確記錄部分資金劃付交易信息、對部分賬戶資金劃付交易未進行有效對賬、對個別不相容崗位未實施分離措施、案件防控和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則;對某不動產租賃物未辦理權屬轉移登記;在為某申請人辦理信用卡業務時,對申請人收入核定嚴重不審慎等。在6張罰單中,金融機構的處罰款項最低為20萬元,最高為1030萬元。
  房地產信貸是違規“重災區”
  根據《上海金融報》記者梳理,信貸領域是銀行違法違規的“主力”,包括虛增存貸款;對貸款三查不盡職,嚴重違反審慎經營規則;貸后管理不到位,貸款資金回流借款人、被挪用;未采取有效手段持續監測借款人賬戶進出情況,未及時發現借款人未按約定用途使用貸款;對“四證”不全企業發放房地產開發貸款;貸款三查不盡職導致信貸資金進入房地產市場等。此外,還存在涉及挪用客戶理財資金、滾動簽發銀行承兌匯票等違規事項。
  根據公開信息顯示,截至6月30日,今年上半年包括銀保監會、銀保監局、銀保監分局在內的銀監系統針對銀行(不含個人)累計開出罰單906張,與去年同期894張基本持平。從罰款金額看,2019年上半年累計罰金4.37億元,較2018年上半年的13億元縮減66%。此前有媒體報道稱,上半年罰單主要集中在信貸違規和票據違規方面,信貸違規占據罰單比例接近半數,涉及房地產的罰單增加明顯。據不完全統計,今年上半年有數十家銀行因涉及房地產違規輸血被罰,合計罰金累計超千萬元。
  中國人民銀行鄭州培訓學院銀行診斷中心主任王勇對《上海金融報》記者表示,銀行在房地產信貸方面所受處罰較多,主要原因在于該業務風險較小,且收益穩定,部分銀行以及銀行工作人員會鋌而走險。“雖然現在政策強調‘房住不炒’,且日前中央政治局會議也指出,不將房地產作為短期刺激經濟的手段,但現在一二線城市對住房的需求很大,對房地產信貸需求不會大幅下降。此外,銀行對房地產信貸方面的盡調、審查等相關力度較為松弛,容易導致違法違規行為的產生。”

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