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金融業數字化轉型須加強風控

發布時間:2019-08-01 23:17

作者:記者李思

  隨著科技與金融不斷深入融合,信息技術在推動金融轉型升級、增強金融核心競爭力等方面發揮著重要作用。如今,金融行業數字化轉型時代正全面到來,金融業卻普遍面臨著推進信息化發展和防范安全風險的挑戰。
  金融安全風險防范遇挑戰
  隨著科技與傳統金融行業融合程度的不斷加深,金融風險擴散的范圍已深入到金融各主體的全生命周期和場景中。目前,中國科技金融發展已從單純的市場開拓階段進入到了基于風險防范的發展階段。
  據騰訊安全發布的《2019上半年科技金融安全報告》顯示,如今,在金融監管、金融風控和金融基礎安全建設層面,都面臨數字化轉型的安全挑戰。首先,傳統金融業務向線上轉移的趨勢越加明顯,而科技金融新業務場景表現出的開放性和靈活性,正是為了應對越加專業化、智能化、隱秘化、場景定制化的金融黑產。數據顯示,僅2019年上半年檢測到的金融風險惡意請求就超過1000萬次。其中,疑似賭博風險的惡意請求最多,占比56.41%。傳統金融風控手段與金融科技業務生態之間的矛盾日益凸顯,因此,金融風控手段的科技化、智能化升級已成行業共識。
  其次,科技金融系統和平臺承載數據體量的增加和信息價值的提升,使越來越多的黑產將攻擊金融系統作為竊取數據、盜用資金的重點目標。其中,2019年上半年每月平均可檢測到100萬惡意爆破攻擊IP,黑產對金融主機的暴力破解攻擊仍較猖獗。
  運用金融科技助守金融安全
  “安全已成為金融機構數字化轉型的原生需求。”騰訊副總裁馬斌對《上海金融報》記者表示,數字化時代安全威脅的突發性更強、破壞性更大,尤其涉及國計民生的產業領域,一旦遭遇網絡攻擊,可能造成極大的社會影響和經濟損失;二是防范安全的降本增效價值逐步顯現,已成為數字時代企業的核心競爭力之一,這在金融行業領域尤為明顯。
  “目前,銀行在基礎安全方面仍普遍面臨一系列突出問題。”中國郵政儲蓄銀行深圳灣支行行長李昭對《上海金融報》記者指出,“首先銀行在網絡安全的認識方面還不夠到位,目前國內絕大部分計算機軟件開發者對于安全、漏洞、架構的意識缺乏。其次銀行在安全保障方面并不健全,重視信息安全的投入,而忽視管理運維的投入。此外,信息安全意識也較為薄弱。”
  “金融行業的數字化轉型對監管和風控都提出了更高要求,行業需要更加完備的安全解決方案,”中國銀行總行網金部總經理郭為民對《上海金融報》記者表示:“安全和風控就像木桶的一塊板。木板過短,制約金融機構的發展,木板過長,影響用戶的使用體驗。如何解決用戶體驗和風控矛盾,是金融行業面臨的難題。”
  針對這一痛點難題,郭為民認為,必須借助科技力量,才能在保證安全的同時提升體驗。他舉例表示,中國銀行依托騰訊海量的黑灰產數據,以及積累的大量黑產對抗經驗模型,實現了對客戶賬戶風險等級的精準定義。運用這種新科技手段,結合大數據、人工智能、云計算、云管端的安全防護體系,中國銀行在過去一年累計監測超過30億筆交易,其中阻斷交易金額超過100億元,極大降低了客戶遭遇欺詐的風險。

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