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蘇州農商銀行黨委書記、董事長魏禮亞: 實體產業是成長之基地方經濟是發展之源

發布時間:2019-10-28 21:20

作者:記者周軒千

  用“小而精”來形容蘇州農商銀行無疑是恰當的:該行作為上市農商行,在當地儲蓄存款市場上擁有逾三成份額;該行大力支持實體經濟,近年新發放貸款中民營企業貸款占比70%、普惠小微金融貸款占比60%、投向制造業的貸款占比約50%。得天獨厚的區位優勢、深耕多年的本土市場、靈活高效的組織架構、導向清晰的主營業務,這是該行在2019年半年報中呈現的四大核心競爭力。
  在接受記者專訪過程中,蘇州農商銀行黨委書記、董事長魏禮亞提到最多的詞就是“老百姓”、“實體”、“民生”。“我們的根基在哪?我們的立身之本是什么?說到底,就是以客戶為中心,為客戶提供更好的服務、創造更多的價值。”他說,“對于一家地方中小銀行而言,實體產業是其成長的根本,地方經濟是其發展的源泉。多年以來,我行緊扣區域發展脈動,與區域‘三農’事業、民營企業共同成長。”
  始終堅持支農支小、服務實體民生
  民營經濟的蓬勃發展是吳江(隸屬于江蘇省蘇州市)的一大特色。無論是在經濟上行期“錦上添花”,還是在經濟調整期“雪中送炭”,蘇州農商銀行始終堅持“支農支小、服務實體、服務民生”的市場定位,也因此贏得了社會各方一致認可。“我們服務的民營企業有的已經做得非常大了,像恒力集團營業收入在最新的‘《財富》世界500強排行榜’中排到第181位——這對于制造業企業尤為難得。”魏禮亞表示。
  在資源要素和環境等約束以及經濟新常態的現實壓力下,吳江民營企業轉入調整結構、轉型升級階段。蘇州農商銀行緊緊圍繞有關政策精神,將支持制造業提質增效作為貸款投向投量的核心來抓。目前,該行已經連續多年制造業貸款占比約50%,是蘇州制造業貸款占比最高的銀行,為平均水平的3倍。今年上半年,該行榮獲蘇州市政府評定的2018年蘇州市金融支持制造業發展工作先進單位一等獎,為6家一等獎先進單位中唯一的地方法人銀行機構。
  為與時俱進服務實體經濟,該行正在著力探索打造“普惠+”發展模式,包括“普惠+綠色”、“普惠+科創”、“普惠+供應鏈”等有農商銀行特色的模式。例如,今年,該行制定了國內上市農商行首個綠色金融戰略規劃,設立綠色金融部,建設“綠色普惠”農商銀行。魏禮亞強調,發展綠色金融并非跟風,而是實體經濟高質量發展的必然要求,特別是對制造業企業客戶占比較高的該行而言,綠色信貸更是必由之路。該行正與中國金融學會綠色金融專業委員會等開展相關合作。
  魏禮亞還指出,該行今年3月份成功更名后,將更加有利于其借助體制機制和品牌優勢,吸引優秀人才加盟,加速網點的布局,更好服務鄉村振興、實體經濟和社會民生,貫徹實施“深耕吳江、覆蓋蘇州、輻射長三角”戰略。
  向價值創造的“四型銀行”轉型
  為在未來幾年實現高質量發展,蘇州農商銀行制定和實施了《2018-2022年改革轉型戰略規劃》,堅持“以客戶為中心”,“以服務為立行之本”,強化零售、公司、機構民生、金融市場“四輪驅動”,堅持吳江、蘇州、異地、線上“四板聯動”,構筑產品管理等“八大支柱”,全面推動該行從傳統銀行向“四型銀行”——零售銀行、輕型銀行、智慧銀行和特色銀行轉型。
  魏禮亞指出,上市銀行中業績領先、估值較高的銀行一般都是零售銀行業務領先的銀行,而該行向零售銀行轉型有良好的客戶基礎。該行將以負債端和中間業務為重點突破口,秉持“賬戶為王、渠道為王、流量為王”的理念,將零售業務逐步發展為全行規模、收入和利潤的核心來源。在輕型銀行方面,該行力求充分運用交易銀行、供應鏈金融、“投行+商行”的模式加快公司業務轉型,實現更高效的發展和更豐厚的價值回報。為打造智慧銀行,該行以科技為引領,加快智慧銀行信息系統建設,深化金融科技在公司、零售業務上的應用。同時,該行在特色中求發展,向綠色銀行、普惠銀行、科創銀行轉型,打造差異化的競爭優勢。
  據介紹,2018-2019年屬于該行戰略轉型起步階段,其優先目標是“對公做優、零售做大”。對公業務做優做精的具體策略包括行業和客群兩層,其中,行業策略是“控增量、調存量”。截至今年上半年末,該行戰略性新興行業及科創型企業貸款占比由年初的約13%提升至23%。客群策略是“做好兩大客群”。該行今年上半年小微客戶數、戰略客戶數分別增長46%、52%。
  在對公業務上,該行的新思維包括通過綠色金融、科創金融結構調整,以及通過交易銀行、“投行+商行”的服務模式深挖客戶。外界通常很難把交易銀行業務與中小銀行聯系起來,但魏禮亞指出,規模小、立足本地反而是該行交易銀行的優勢所在,因為“我們的決策鏈條短,離客戶更近,可以快速響應、迭代,滿足客戶的個性化需求。”
  為實現零售業務的突破,該行將通過科技賦能,聚焦鄉村振興、場景化建設、渠道平臺拓展,通過非金融服務賦能發展的方式,實現服務場景的線上線下融合,優化客戶體驗。魏禮亞舉例道,該行利用大數據等技術為客戶畫像,并借助與政府信息平臺等的合作構建更多應用場景。他強調,所有的改革都要圍繞客戶需求的變化進行。
  據介紹,蘇州城郊將是蘇州農商銀行下一個重要的規模及利潤增長點。盡管如此,魏禮亞仍很清醒地意識到差異化競爭的重要性:“我們做城商行和國有大行不愿做和做不好、做不了的事。城商行和國有大行的服務重心在城區和大中企業,我們則把服務對象定位為服務農村、城郊和中小微、農戶。”
  未來,長三角一體化的國家戰略將不斷推進實施,吳江也已被劃入長三角生態綠色一體化發展示范區,再考慮到蘇州作為江蘇自貿區實施范圍三大片區之一,其產業轉型升級、改革開放、政府職能轉變等都將受益于自貿區的設立和推廣,誕生和深耕于長三角腹地的蘇州農商銀行勢將迎來前所未有的發展機遇。

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