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【金融電影“小金”評】百年銀行基業一朝“坍塌”,誰之責?

發布時間:2019-07-29 22:12

作者:田忠方

  僅憑一個人“單槍匹馬”,便搞垮一家世界級大銀行,聽起來無異于癡人說夢、天方夜譚。然而,大千世界,無奇不有。現實中,真有一家逾兩百多年經營歷史的大銀行,被麾下一名職員毀了。究竟是哪家銀行?這位銀行職員又是誰?本期“小金”為大家推薦一部首映于1999年6月25日的英國影片《魔鬼交易員》。
  故事的主人公是一名在大銀行工作的小職員尼克。他最大的夢想便是有朝一日升職發財。在一次外派工作中,尼克結識了漂亮迷人的莉莎,兩人很快墜入情網并結為夫婦。婚后,尼克偶然發現其供職所在的銀行系統存有漏洞,遂加以利用,不斷從中牟利。然而不久,這個不軌行為被莉莎發現,盡管尼克再三向妻子保證,不再干此不法勾當。但他仍舊抵不住利益誘惑,并未兌現對妻子的承諾,悄悄行走于危險的邊緣。最終東窗事發,不僅自己鋃鐺入獄,且與莉莎一拍兩散。更令人意外的是,該瘋狂行徑導致所在銀行破產,百年基業一日坍塌。
  或許有人認為,《魔鬼交易員》的劇情“挺簡單”,僅僅講述了某銀行被“內部蛀蟲”整垮的事。表面上,該片貌似從開頭就能猜到結局,不懸疑,不“燒腦”,略平淡。但“小金”認為,該片“價值”在于其改編自真實事件,即真有人“單槍匹馬”搞垮了一家世界級大銀行!
  現在,“小金”揭曉“謎底”:《魔鬼交易員》里那家倒霉的銀行,現實中的原型是全球最古老的銀行之一,有233年經營歷史的英國商業投資銀行——巴林銀行。至于影片中的尼克,現實中的原型名為尼克·李森。此人曾任巴林銀行駐新加坡巴林期貨公司總經理、首席交易員,以作風穩健著稱。
  不過,正是這位曾被譽為國際金融界“天才交易員”的李森,自1994年下半年起,在未經授權的情況下,以巴林銀行的名義認購了總價70億美元的日本股票指數期貨,并以買空的做法在日本期貨市場買進價值200億美元的短期利率債券。倘若這幾筆交易成功,李森將獲得巨大收益。然而,1995年1月17日阪神地震后,日本債券市場“跌跌不休”。由此,李森的擅自行徑最終導致巴林銀行損失10多億美元,超過該行彼時8.6億美元的資本與儲備之和,不得不于1995年2月26日宣布倒閉。3月2日,警方將李森拘捕。
  “小金”認為,一個帝國的分崩離析,誘發因素很多,比如風險、競爭、市場環境優劣等“外因”。但事實上,“內因”才是導致那些“帝國”崩塌的最重要原因。回溯中華封建王朝歷史長河,秦之“不仁”、漢之“外戚”、隋之“揮霍”、唐之“割據”,這些昔日帝國從輝煌走向沒落,直至衰敗覆滅,雖誘因各異,卻也有相同之處,即危機都始于內部。隨著風險日積月累,最終迸發,一個又一個帝國“自食其果”。曾貴為“金融帝國”的巴林銀行同樣如此!
  表面上看,該行破產倒閉只是一名交易員在衍生性金融商品上的超額交易、投機失敗所致,但深究起來,其破產的“種子”早已埋下,那便是內部機制存在問題。
  據悉,現實中,交易員難免在交易中出現一些錯誤。所以,金融企業一般會開設一個特殊賬戶(《魔鬼交易員》中名為“88888”的賬戶),給交易員暫時“存放”那些錯誤的交易,等適合的行情出現時再挽回損失。可是,這個賬戶在李森的手中被改變用途。他把自己失敗的交易計入其中(注意,是失敗,不是錯誤的交易)來掩蓋損失,又為了賺回賠掉的錢進行不理性,甚至近乎賭博的巨額投機,以至“覆水難收”。
  此外,在李森持續違規操作時,巴林銀行的內部審查制度卻形同虛設。面對總行派來的審計人員,李森的隱瞞技巧可謂“天衣無縫”。這可以說“得益于”他良好的應變能力及“運氣”,但事實上,風控部門工作疏忽,以及高層對李森從事未經授權的業務置若罔聞,才是巴林銀行的兩大致命點。
  “對于沒有人來制止我,我覺得不可思議。倫敦應該知道我的數字都是假的,也應該知道我每天向倫敦總部要求的現金是不對的,但他們仍支付了這些錢。”李森后來回憶時,作了如此描述。
  可見,巴林銀行原本可以有很多次改變命運的時機,卻盡皆錯失。所謂“千里之堤,潰于蟻穴”。在李森持續“澆水施肥”下,巴林銀行滅亡的“種子”終究“開花結果”。盡管新加坡和英國法院的聯合調查認為,巴林銀行倒閉完全是李森個人所為,銀行管理層沒有法律責任。但“明白人”自然明白,內部管理混亂才是巴林銀行破產的“主兇”。
  前事不忘,后事之師!巴林銀行的倒閉在《魔鬼交易員》一片中得到很好的“影射”,不啻給所有金融機構敲響了警鐘。那么,該如何避免成為下一個巴林銀行?“小金”認為,首先,規模再大的機構也須有嚴格的風控,須具備完善的風險防范機制,并自上而下全員提高風險意識。其次,絕對不要在金錢面前考驗人性。金融從業人員的行為需要規則約束,這對機構和從業者而言都是好事。
  最后,“小金”要鄭重提醒各位投資者:不要過度交易!不要過度投機!不要進行“賭博”!不論對機構還是個人投資者而言,控制投資規模、不進行超出自身承受能力的過度投資,是保證“安全”的不二法門。

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