您現在的位置:首頁 > 理論·探討

5G時代金融業如何應對變化

發布時間:2019-08-01 23:17

作者:記者李思

  2019年是5G商用元年,我國更加積極地搶占信息和技術的制高點,相關設備、芯片、基建與各種應用等蓄勢待發。作為下一代移動通信技術,5G相對于4G將有巨大提升,高速、低延遲使其可以應用在更多領域,徹底改變人類的生活方式。那么,5G將會給金融業帶來哪些變化?金融機構又該如何應對?為此,《上海金融報》記者近日采訪了金融壹賬通智能風控總經理施奕明——
  《上海金融報》:5G即將要投入商用,這會給人們的生活帶來很多變化。那么,在金融服務方面是否也會有所變化?
  施奕明:5G的特點首先是信息傳輸速度快,其速度大約是4G的8至10倍。在3G、4G推出的時候,互聯網的流量入口已重新分配,之前的流量入口可能更多的是銀行、保險公司、電信公司、零售機構、超市等服務于終端客戶的機構,大家都習慣去銀行辦理業務,無論是開卡、設立賬戶,還是交易、存款都需要到銀行網點辦理。3G打造了一個互聯網的世界,讓新浪、雅虎、BAT成為了新一代的流量入口。而4G的出現,再一次催生了行業的變革,流量入口成為了移動支付、滴滴、直播之類的新一代。目前,移動支付仍然是所有金融業務中頻率最高的場景,因為收付款是最基本的金融需求。由于5G信息傳輸速度更快,從而給行業帶來巨大的變革,也就是說,流量入口會再一次重新聚集、分配和洗牌,但究竟哪家機構能夠占得先機,現在還不得而知。
  5G另一個特點是萬物互聯。可以說,下一代的智能產品將不再只有手機,它可能是一個首飾、耳環或者是皮下植入的芯片等,究竟哪些終端產品會成為5G的新流量仍需拭目以待。
  從金融業務的本質及風險定價來看,有兩個業務核心,一是獲客營銷,二是風控。而流量入口的改變將直接決定金融機構的客戶從哪里來,也就是重新定義了金融機構的渠道,這對整個金融行業來說是顛覆性的。在風控上,5G帶來了信息安全的重構,也就是說,在5G環境下,信息安全將會有新的標準。另外,除了金融業務中所特有的獲客營銷、風控外,其他行業也一樣,如運營、產品、人力資源、財務等,而這些也都是金融服務中不可或缺的部分,它們都將受到5G的影響。

  《上海金融報》:既然5G會給金融服務帶來諸多變化,那么金融機構又該如何應對?在金融科技的應用上又有哪些機遇?
  施奕明:首先,在金融機構的客戶獲取方面,由于智能終端和流量入口的重構,使得金融機構需要重新尋找合作伙伴,通過與這些新的伙伴合作設備嫁接,從而獲取新的客戶。未來,年輕人將更加習慣使用5G的設備,金融機構也一定會追隨這些人群來制定獲客的方案。
  在金融科技的應用上,生物科技、生物識別將會是與5G應用結合得非常廣泛和緊密的技術,其對于眼動的檢測、腦電波的檢測、人臉微表情的識別、姿態的識別,包括生物芯片的識別,都可能會成為下一代支付的工具。
  其次,在金融機構的風控方面,主要是通過獲客的一些行為信息來判斷風險構成。例如,給某企業貸款時要了解其經營狀況,而現階段,很多企業信息都是缺失的。而5G下的萬物互聯時代,智能終端上裝有感應裝置,企業的生產數據就會不斷被搜集,如加工數量、產品質量、物流方向及凈銷存的情況,這樣,金融機構對企業的經營狀況會有更加深刻的了解,而到了那個時候,才是真正的普惠金融時代。
  再以車險的場景為例,目前,車險在定損方面仍然存在難點,因為定損人員必須到現場拍照了解車輛損傷情況,才能進行定價。而在5G商用下,定損人員不再需要到車禍現場去拍照,因為車上裝有感應裝置,會實時反饋車輛損傷的位置、撞擊的力度、受損的零件等數據,這樣,保險公司就可以進行遠程定損。由此看來,在5G商用背景下,金融機構在風控方面也將得到較大的革新。
  值得一提的是,在5G商用下,銀行等金融機構的科技部門也會發生變化,由于5G的數據傳輸速度很快,萬物互聯就會產生巨量的數據,包括非結構化數據、影像數據、聲音數據、腦電波數據等,而這些數據在4G應用下都不太可能獲得。為此,銀行的科技部門就需要重構信息存儲、加工以及使用的方式。由于數據傳輸速度大大加快,這會給金融機構帶來新的機遇和挑戰。與此同時,在數據搜集和傳輸的過程中,包括安全性、合規性、加密性也面臨挑戰。在5G環境中,任何數據都在不停傳輸,那么這些數據可能變得不安全,所以要重新制定安全標準的定義,而金融機構的科技架構、云計算、云存儲都需要重構。
  此外,5G對于金融機構的運營影響也是非常深刻的。金融機構(銀行、證券、保險)的網點,越來越成為不被年輕人看好的渠道,而咖啡店、餐廳、商場卻是他們經常光顧的地方。5G的出現會使得通信變得簡單,其信號是安全且加密的,并且覆蓋廣泛,金融機構的網點也將會發生變化,在咖啡店、餐廳、商場等場景下,只要安裝一些金融業務方面的設備,就可以直接辦理金融業務。所以,未來金融機構的網點,將會呈現出越來越社區化、小型化、微型化及智能化的特點。
  《上海金融報》:目前已經有些銀行在試水5G網點,但在一些專業人士看來,ATM機仍然是比較初級的,比如在ATM機上構建一個全息投影,只要操作一個界面就會呈現出來,它的特點是打破了空間的限制,但似乎實用性并不高。那么,5G會給銀行網點有多大程度的改造?
  施奕明:2019年是5G商用發展的元年。下半年我國三大運營商都會進行5G的試點,目前各家銀行都在試水金融方面的應用,但在5G商用下仍屬于起步狀態,各家金融機構都處于摸索階段,比如,全息投影技術在未來5G商用下,將會是伴隨客戶服務的一個熱點。那時候,你會發現,銀行網點可能沒有工作人員,但是有全息投影的“服務員”為你服務。
  《上海金融報》:目前5G在發展過程中是否存在技術局限性,是否會在金融場景的應用中遇到難點?
  施奕明:首先,在5G商用環境下,最大的問題就是安全性。眾多信息在空中交互,這些信息會不會被截留?要讓用戶相信這是一個安全的溝通和通信的方式,因此金融機構要面臨較大的挑戰。其次,現有數據的存儲和使用都是基于目前數據量的情況下,5G的使用會使得數據量暴增,數據之多是難以想象的,這對于云技術的革新又是一大挑戰。另外,在5G環境下,云計算的算法維度將會更加復雜,選擇哪些數據來加快人工智能發展,也是一個較大的挑戰。

老品牌平特一肖13期谁